NộI Dung
- Phương tiện "Tất cả các hiểm họa": Tìm hiểu về Địa chất
- "Loại trừ: Những gì chúng tôi không bao gồm"
- Bảo hiểm sạt lở
- Bảo hiểm lún
Cộng đồng bị ngập lụt: Lũ lụt là một trong những thảm họa phổ biến nhất không được bao gồm trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà thông thường. Tuy nhiên, bảo hiểm lũ lụt thường có thể được mua ở một mức giá hợp lý. Hình ảnh về một khu dân cư bị ngập lụt ở Greenville, Bắc Carolina của Jerry Ryan, Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ.
Phương tiện "Tất cả các hiểm họa": Tìm hiểu về Địa chất
Hàng năm ở mọi tiểu bang, nhiều chủ sở hữu tài sản phát hiện ra rằng chính sách bảo hiểm của chủ nhà sẽ không trả khi nhà của họ bị hư hại bởi các quá trình địa chất phổ biến như động đất, đất mở rộng, lũ lụt, bão, lở đất và sụt lún. Những chủ nhà này có thể có ấn tượng rằng chính sách bảo hiểm "tất cả các nguy hiểm" của họ sẽ trả cho hầu hết mọi loại thiệt hại mà nhà của họ sẽ gặp phải.
Tôi cũng cảm thấy như vậy khi tôi mua hợp đồng bảo hiểm chủ nhà đầu tiên. Tôi nhớ rất rõ việc ngồi trong văn phòng đại lý và lắng nghe anh ấy nói với tôi rằng tôi đang mua một chính sách "mọi nguy hiểm". Tôi cảm thấy tốt về điều đó bởi vì tôi được bảo vệ cho "tất cả các nguy hiểm." Tôi đã không đọc chính sách từng chữ một để xem những gì nó thực sự được bảo hiểm - ai đọc chính sách bảo hiểm 50 trang được ban hành bởi các công ty hàng đầu trong ngành bảo hiểm? Mọi người đều cho rằng họ bao gồm mọi thứ. Đó là một chính sách "tất cả các nguy hiểm", phải không?
Vài năm sau, công việc của tôi là một nhà địa chất đã cho tôi tiếp xúc với rất nhiều chủ nhà không thể thu thập khi nhà của họ bị hư hại do lũ lụt, lở đất, sụt lún và các vấn đề khác. Tôi đã rất ngạc nhiên khi có nhiều người nhận được sự thức tỉnh bảo hiểm thô lỗ này. Lúc đầu tôi đổ lỗi cho "bảo hiểm giá rẻ". Sau đó, tôi bắt đầu nhận ra rằng những người tôi gặp trong những trường hợp này sẽ không bị tổn thất bởi công ty bảo hiểm của họ - thậm chí không phải bởi những công ty mà tôi luôn nghĩ là những người lãnh đạo của ngành bảo hiểm.
Loại trừ bảo hiểm chủ nhà: Một phần của chính sách bảo hiểm chủ nhà của tác giả loại trừ các mối nguy hiểm địa chất phổ biến nhất (gạch chân màu đỏ). Kiểm tra chính sách chủ nhà của bạn để xác định xem nó có bao gồm các mối nguy hiểm có khả năng xảy ra trong khu vực của bạn không. Đại lý bảo hiểm của bạn có thể có thể giúp bạn có được bảo hiểm bổ sung cho các mối nguy hiểm trong khu vực của bạn.
"Loại trừ: Những gì chúng tôi không bao gồm"
Một ngày nọ tôi nhận được một chính sách cập nhật từ công ty bảo hiểm của tôi qua thư và tôi quyết định dành một ít thời gian để đọc. Tôi muốn tìm hiểu xem chính sách của tôi có bao gồm những thảm họa tương tự mà tôi thấy người khác phải chịu không. Chắc chắn, chính sách đã có một tuyên bố loại trừ liệt kê một số lượng lớn các mối nguy địa chất. Danh sách các loại trừ gần như giống hệt với mục lục của sách giáo khoa địa chất môi trường. Không có bảo hiểm cho lở đất, lũ lụt, sụt lún mỏ, trượt bùn, dòng chảy bùn, phun trào núi lửa, nước mặt, nước thải và một danh sách dài các vấn đề khác.
Kể từ đó, tôi đã xem xét các tuyên bố loại trừ của nhiều chính sách bảo hiểm của chủ nhà, và ý kiến cá nhân của tôi là chính sách bảo hiểm của chủ nhà thông thường thường chỉ là một chính sách trách nhiệm pháp lý và hỏa hoạn - và có thể là một số bảo hiểm cho thiệt hại do vật rơi và gió.
Bảo hiểm chủ nhà của bạn có thể không bao gồm một nửa những điều mà bạn cho rằng nó sẽ xảy ra.
Theo tôi, tên "tất cả các nguy hiểm" là sai lệch vì phạm vi bảo hiểm loại trừ rất nhiều loại tổn thất khác nhau thường xảy ra. Nhiều chủ nhà không bao giờ tìm hiểu về các loại trừ này cho đến khi họ đã trả phí bảo hiểm trong nhiều năm và sau đó chịu một khoản lỗ chưa được khám phá.
Bài học cần rút ra từ đây là: "Tìm hiểu về địa chất trước khi bạn mua nhà". Nếu nhà có một số rủi ro địa chất, bạn không nên mua nó. Hoặc, bạn nên biết chính xác rủi ro của mình là gì và tìm bảo hiểm cụ thể để chi trả cho chúng hoặc sống trong nhà thông báo về việc bạn tiếp xúc.
Dưới đây tôi đã làm hết sức mình để tóm tắt những gì nhiều chính sách của chủ nhà không bao gồm và cung cấp liên kết đến thông tin chi tiết hơn. Học chi tiết hơn cho các chủ đề này có thể có được bằng cách đọc một cuốn sách địa chất môi trường hoặc tham gia một khóa học địa chất môi trường tại một trường đại học. Để biết thông tin cụ thể về trang web, bạn có thể liên hệ với một nhà địa chất tư vấn hoặc khảo sát địa chất phục vụ khu vực nơi ngôi nhà tọa lạc.
Bản đồ sạt lở: Bản đồ về tỷ lệ sạt lở tương đối và mức độ nhạy cảm trên khắp Hoa Kỳ. Khu vực màu đỏ và màu hồng có tỷ lệ mắc / nhạy cảm cao nhất. Bản đồ USGS. Bản đồ phóng to. Thông tin thêm về lở đất.
Bảo hiểm sạt lở
Bảo hiểm chủ nhà thường không bao gồm thiệt hại lở đất. Tôi đã đến nhiều ngôi nhà bị hư hại do lở đất và chỉ biết một tình huống mà công ty bảo hiểm chủ nhà đã phải trả cho sự mất mát (sau khi một vụ kiện xác định rằng thiệt hại đã xảy ra do một vụ rơi đá và chính sách này đã bao gồm thiệt hại từ các vật thể rơi xuống) . Bất cứ ai có ý định mua hoặc xây dựng một ngôi nhà trên đất dốc nên thận trọng về các vấn đề lở đất tiềm ẩn. Các thuộc tính trên một độ dốc hoặc dưới chân dốc cũng có thể gặp rủi ro.
Mặc dù các vấn đề lở đất xảy ra ở tất cả 50 tiểu bang, một số khu vực có tỷ lệ mắc cao hơn nhiều so với các khu vực khác. Ba yếu tố quyết định tỷ lệ mắc bệnh là: 1) độ dốc, 2) độ bền của đất và 3) độ ẩm của đất. Bản đồ sạt lở trên trang này cho thấy các khu vực có tỷ lệ cao các sự cố lở đất có màu nâu và đỏ. Những người mua hoặc xây dựng trong các khu vực này nên đặc biệt thận trọng vì các điều kiện đặc biệt xảy ra ở đó.
Cách tốt nhất để bảo vệ chính bạn là tránh mua hoặc xây dựng ở những khu vực nguy hiểm. Nếu bạn nghi ngờ, hãy nhờ một chuyên gia kiểm tra trang web và tìm kiếm thiệt hại của tòa nhà cho thấy tòa nhà đang bị căng thẳng. Ngay cả khi không có sự cố sạt lở nào được tiết lộ bởi cuộc kiểm tra, hãy lưu ý rằng việc đào, phân loại hoặc lấp vị trí có thể làm tăng xác suất sạt lở. Ngoài ra, thiệt hại lở đất trên các bất động sản liền kề là một dấu hiệu tốt cho thấy nhà của bạn có thể gặp rủi ro - và thường sẽ dẫn đến việc bán lại khó khăn. Luôn thận trọng trên các sườn dốc và tìm kiếm lời khuyên của chuyên gia nếu bạn không chắc chắn. Khảo sát địa chất nhà nước thường có thông tin chi tiết về các nguy cơ và vấn đề lở đất địa phương.
Các khu vực được lót bằng than: Than có mặt ở nhiều nơi của Hoa Kỳ. Trong một số khu vực đó, nó đã bị khai thác ngầm rộng rãi, có thể dẫn đến sụt lún bề mặt và thiệt hại tài sản. Bản đồ phóng to. Xem thêm chi tiết liên quan đến bản đồ mỏ than USGS này.
Florida sụt lún: Việc phát triển một giếng thủy lợi mới ở phía tây trung tâm Florida đã kích hoạt hàng trăm hố sụt trên diện tích 20 mẫu Anh. Các hố sụt có kích thước từ dưới 1 feet đến hơn 150 feet đường kính. Hình ảnh USGS. Xem người ở trung tâm cho quy mô.
Khe nứt trái đất Arizona: Một dấu hiệu cảnh báo những người lái xe về nguy cơ sụt lún đã được dựng lên sau khi một vết nứt trên trái đất làm hỏng một con đường ở Hạt Pima, Arizona (trái). Khe nứt trái đất gần Picacho, Arizona (phải). Hình ảnh USGS.
Bản đồ Karst: Bản đồ các khu vực nằm dưới các đơn vị đá hòa tan trong nước như cacbonat, sunfat và halogenua có khả năng tạo ra các tính năng karst. Chúng bao gồm hố sụt, thung lũng giải pháp và các gờ đá được điêu khắc bằng giải pháp có thể gây ra vấn đề cho các tòa nhà, đường và các tiện ích ngầm. Một phiên bản chi tiết hơn của Bản đồ kỹ thuật Karst Map này có sẵn trên trang web USGS.
Bảo hiểm lún
Lún thường không được bảo hiểm bởi chủ nhà. Các sụt lún phổ biến và gây thiệt hại nhất xảy ra trong các khu vực trên khai thác ngầm. Ở đây, các khoảng trống mở ra trong quá trình khai thác chậm hoặc đột ngột sụp đổ. Điều này có thể làm hỏng các tòa nhà, đường và các tiện ích ở trên. Ngôi nhà của bạn có thể bị hư hại hoặc bị hủy hoại bởi loại sụt lún này hoặc nó có thể bị lên án - ngay cả khi nó không bị hư hại.
Sự lên án xảy ra khi một thanh tra chính phủ xác định rằng ngôi nhà của bạn không an toàn cho việc ở. Nó cũng có thể xảy ra nếu tiện ích và cơ sở hạ tầng đường bộ của một khu phố trở nên quá đắt hoặc không thể duy trì. Sau đó chính quyền địa phương có thể lên án tài sản và cấm chiếm dụng. Nếu nhà của bạn bị lên án, bạn bắt buộc phải chuyển đi - ngay cả khi bạn thuê, nợ 500.000 đô la khi thế chấp, hoặc sở hữu nhà miễn phí và rõ ràng.
Sụt lún xảy ra khi than hoặc tài nguyên khoáng sản khác đã bị loại bỏ dưới bề mặt. Bản đồ mỏ than trên trang này và liên kết đến trang web của USGS Than Field cho thấy điều này có khả năng xảy ra nhất. Thông tin cụ thể hơn và bản đồ mỏ ngầm thường có thể được lấy từ các cuộc khảo sát địa chất nhà nước hoặc các cơ quan điều tiết mỏ. Các cơ quan này thường có thể cho bạn biết về các tài nguyên có thể khai thác bên dưới tài sản của bạn và cung cấp thông tin về hoạt động khai thác trong quá khứ hoặc hiện tại. Bạn không cần bảo hiểm sụt lún của tôi nếu tòa nhà của bạn nằm trong khu vực không có tài nguyên có thể khai thác dưới đây.
Tránh các thuộc tính trên các khu vực khai thác là cách tốt nhất để an toàn khỏi sụt lún của tôi. Tuy nhiên, các cấu trúc hiện có trên các mỏ thường có thể được bảo hiểm thông qua các chương trình bảo hiểm sụt lún của chính phủ hoặc thông qua các chính sách bổ sung từ các công ty bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ có thể tư vấn cho bạn về nơi có thể lấy được, hoặc bạn có thể liên hệ với một cơ quan chính phủ ở tiểu bang của bạn để hỏi.
Khu vực nơi tôi sống hoàn toàn nằm dưới than Pittsburgh, được khai thác từ nhiều thập kỷ trước. Mặc dù đường may nằm cách bề mặt vài trăm feet và không có thiệt hại sụt lún rõ ràng trong khu vực của tôi, tôi đã mua bảo hiểm sụt lún của tôi từ Quỹ bảo hiểm sụt lún mỏ Pennsylvania. Với khoảng $ 170 / năm, tôi có bảo hiểm lên tới $ 250.000. Liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn để biết thông tin.
Lún cũng có thể xảy ra từ các lỗ rỗng tự nhiên bên dưới, chẳng hạn như hang động ngầm trong đá vôi. Hệ thống hang động mở rộng nằm bên dưới khu vực rộng lớn của một số tiểu bang. Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ có thông tin về các khu vực có thể xảy ra sụt lún karst tiềm năng.
Sụt lún cũng xảy ra ở một số khu vực nơi khối lượng lớn nước hoặc dầu được khai thác qua giếng. Ở những khu vực này, tầng chứa nước hoặc bể chứa dầu bắt đầu nén lại, và sự nén chặt đó dẫn đến sụt lún hoặc nứt vỡ trên bề mặt. Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ có thông tin về sụt lún để đáp ứng với sản xuất nước và dầu.